Você sonha em se tornar um correspondente bancário e não sabe por começar sua carreira? Veio ao lugar certo! Hoje vamos te contar tudo que é necessário para atuar como correspondente bancário, tudo sobre as certificações exigidas, e ainda indicar cursos para ajudar na sua carreira de correspondente bancário!

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Tudo o que você precisa saber sobre correspondentes bancários!

Correspondente bancário: saiba tudo!

A seguir vamos te contar o que é um correspondente bancário, qual é a função de um correspondente bancário, que certificação é necessária para atuar como correspondente bancário e ainda como é a prova para exercera profissão de correspondente bancário. Acompanhe nos próximos parágrafos.

Correspondente bancário: o que é?

como ser correspondente de banco

Conheça a profissão de correspondente bancário.

Primeiramente é necessário explicar que o correspondente bancário é a uma empresa contratada por instituições financeiras, como por exemplo um banco, ou demais organizações autorizadas pelo Banco Central (Bacen) e que serve como intermediária entre instituições bancárias e clientes. Podemos citar como exemplo de correspondente bancário as lotéricas, o Banco Postal, lojas de crédito e também as fintechs. E ainda, é possível afirmar que qualquer instituição não-financeira que realize algum serviço bancário também pode ser chamada de correspondente bancário.

Em segundo lugar, é importante saber que todo correspondente bancário precisa ser uma pessoa jurídica com autorização do Banco Central para atuar no mercado financeiro. E também é necessário que o trabalho seja realizado a partir das normas do SFN (Sistema Financeiro Nacional).

Assim sendo, um correspondente bancário pode representar várias instituições bancárias ao mesmo tempo. E ainda, além de oferecer serviços terceirizados, o correspondente bancário também pode usar os recursos dos bancos com os próprios consumidores. Para exemplificar pense nas fintech, que são startups que trabalham para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro com custos operacionais muito menores comparadas às instituições tradicionais do setor. Essas empresas utilizam parcerias com instituições financeiras para conceder créditos em seus negócios de empréstimos e financiamentos.

Dessa maneira, podemos afirmar que as atividades terceirizadas ao correspondente bancário tornam-se mais acessíveis, pois reduzem os custos das agências com atendimento e pessoal. E ainda, a descentralização dos serviços dos bancos para várias outras empresas permite que o tempo de espera para atendimento seja muito menor. É importante ressaltar também que os correspondentes bancários costumam atuar em regiões sem agências próximas, ajudando a expandir os serviços bancários por todo o território nacional. E também podem ser uma opção no caso de ocorrer uma greve de bancos.

Correspondente bancário: qual é a sua função?

Conforme mencionado anteriormente, o principal objetivo de um correspondente bancário é levar serviços bancários à maior parte da população, intermediando as operações em lugares onde não há agência dos principais bancos. Dessa forma, o correspondente bancário é capaz de acelerar o atendimento ao cliente e facilitar também seu acesso ao crédito.

funções do correspondente bancario

Conheça os tipos de serviços realizados por correspondentes bancários.

Segundo a regulamentação do Banco Central, os correspondentes bancários podem realizar serviços financeiros variados, como por exemplo:

  • Recebimentos e pagamentos de contas qualquer natureza;
  • Coleta de informações cadastrais e análise de crédito;
  • Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista e a prazo;
  • Ordens de pagamento;
  • Solicitação de empréstimos pessoais, empresariais e financiamentos;
  • Serviços de cobranças;
  • Solicitação de cartão de crédito e débito para trabalhadores e aposentados;
  • Aplicação e resgate em fundo de investimento;
  • Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante;
  • Aferição de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante.

Correspondente bancário: qual certificação?

certificacao correspondente bancario

Saiba qual é a certificação exigida para ser correspondente bancário.

Em resumo, para que você possa exercer a função de correspondente bancário é necessário possuir uma autorização do Bacen, conforme previsto na Resolução 3.954/2011, que define a política de contratação. Em outras palavras, isso significa que qualquer instituição autorizada pode atuar como correspondente bancário, sendo vinculada ou não ao Sistema Financeiro Nacional.

Dessa maneira, a certificação profissional do correspondente bancário é um exame que os agentes de correspondentes, que atuam no mercado de produtos financeiros, precisam realizar para atestar seu adequado nível de especialização no desempenho de suas atividades, atendendo à Resolução 3.954/11 do Banco Central do Brasil.

Por fim, a certificação para correspondente bancário tem validade de 3 (três) a 5 (cinco) anos, dependendo da certificadora. Para saber mais sugerimos que acesse o site da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos no endereço www.certificacaofebraban.com.br.

Correspondente bancário: como se inscrever?

fazendo inscricao para ser correspondente bancario

Saiba como fazer sua inscrição para se tornar correspondente bancário.

Em primeiro lugar, o profissional interessado em participar do processo de certificação on line para correspondente bancário deve realizar a inscrição através do site www.certificacaofebraban.org.br. Realizada a inscrição, você deverá efetuar o pagamento e em até 3 (três) dias úteis poderá realizar a sua prova. É importante considerar também o prazo de compensação bancário no pagamento via boleto. Por outro lado, para pagamento com cartão a prova é liberada após a identificação do pagamento pela operadora, geralmente em 24 horas.

Seguindo, ao acessar a prova através do login e senha, você deverá ler atentamente o Termo de Aceite para a realização da prova. O exame será iniciado somente após o aceite do termo e você será redirecionado para a página de Boas-Vindas, com uma explicação sobre os acessos da prova. Para concluir, você deverá selecionar a alternativa de resposta de cada questão. A Confirmação da resposta se dará a partir do momento que clicar no botão “Responder”.

Por fim, terminada a sua prova, o sistema fará o cálculo dos acertos e apresentará na sua tela um resultado em percentual de acertos. Se você for Reprovado, poderá realizar mais uma tentativa e se for Aprovado, poderá realizar o upload de seu certificado em arquivo  no formato pdf, o selo e o manual de uso da marca da certificação, bem como consultar o registro de sua certificação no site www.certificacaofebraban.org.br ou no site www.crcp.org.br.

Correspondente bancário: o que estudar?

o que estudar para ser correspondente bancario

Saiba o que cai na prova para correspondente bancário.

Para atuar como correspondente bancário com certificação plena (Consignado, Crédito Direto ao Consumidor e Crédito e Financiamento de Veículos) é necessário realizar uma avaliação com 50 (cinquenta) questões de múltipla escolha, cada uma tendo 4 (quatro) opções de resposta e com tempo máximo de 2 (duas) horas de resolução. Para ser aprovado é necessário ter aproveitamento igual ou superior a 70% no exame.

Dentre os assuntos pertinentes ao conteúdo do exame, podemos listar:

Conhecimentos gerais sobre o Sistema Financeiro Nacional – SFN

Sistema Financeiro Nacional SFN

É preciso saber tudo sobre o SFN!

  • Organização, composição e estruturação do SFN. Lei nº 4.595/64.
    • Conselho Monetário Nacional –CMN;
    • Banco Central do Brasil –BACEN;
    • Comissão de Valores Mobiliários –CVM
  • Instituições Financeiras
    • Bancos;
    • Caixas Econômicas;
    • Sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI);
    • Fintechs;
    • Sociedade de Crédito Direto (SCD);
    • Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP);
    • Administradoras de Consórcios;
    • Cooperativas de Crédito;
    • Corretoras e Distribuidoras de Valores;
    • Corretoras de Câmbio;
    • Agências de Fomento;
    • Sociedades de Arrendamento Mercantil;
    • Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte;
    • Associação de Poupança e Empréstimo;
    • Sociedade de Crédito Imobiliário;
    • Companhia Hipotecária.

 

Disciplina da atividade de correspondente no país

  • Autorização para desconto de prestações em folha de pagamento -Lei nº 10.820/03 (alterada pelas Leis nº. 13.097 e 13.172 de 2015; 13.313/2016).
  • Empréstimo consignado para os servidores do Poder Executivo Federal –Decreto 8.690/2016.
  • Contratação de Correspondente no País -Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 3.954/2011, alterada pela Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 3.959/2011.
  • Consignado INSS -Instrução Normativa INSS 28/2008, alterada pela Instrução Normativa INSS 100/2018.
  • Crédito consignado -Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 015/2014.
  • Crédito consignado -convenção para a autorregulação de operações de empréstimo pessoal e cartão de crédito com pagamento mediante consignação.
  • Crédito Direto ao Consumidor (CDC).

 

Veda a Cobrança de Tarifas e Disciplina Critérios para o Cálculo do Valor Presente na Amortização ou Liquidação Antecipada de Operações de Crédito e Arrendamento Mercantil.Resolução CMN no. 3.516/2007

analisando graficos de tarifas

É importantes estudar diversos aspectos financeiros.

  • Regras para liquidação antecipada e cobrança de tarifas;
  • Cobrança de tarifas;
  • Liquidação antecipada.

 

Disciplina a informação e divulgação do CET –Custo Efetivo Total de operações de crédito e de arrendamento mercantil contratadas ou ofertadas a pessoas físicas.

cmn resolucao 3517 2007

Saiba o que estudar para ser correspondente bancário!

Altera e consolida as normas sobre a cobrança de tarifas pela prestação de serviços por parte das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.Resolução CMN nº 3.919/2010.

o que estudar sobre cmn

Resolução CMN 3919/2010

Sigilo das operações das instituições financeiras.

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O sigilo das operações de um correspondente bancário é muito importante.

  • Lei Complementar nº 105/01.

 

Dispõe sobre o Imposto Sobre Serviços de Qualquer Natureza, de Competência dos Municípios e do Distrito Federal.

  • Lei Complementar nº 116/03
    • Incidência de ISS no Mercado Financeiro.

 

Altera as alíquotas do Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários –IOF.

  • Decreto nº 6.339/08;
  • Incidência do IOF no Mercado Financeiro;
  • Alíquotas do IOF sobre Operações de Crédito, inclusive Aquisição de Imóveis;

 

Dispõe sobre os crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores; a prevenção da utilização do sistema financeiro para os ilícitos previstos nesta Lei; cria o Conselho de Controle de Atividades Financeiras -COAF, e dá outras providências.

  • Lei nº 9.613/98 –Lavagem de Dinheiro;
  • Penalidades no Descumprimento da Lei nº 9.613/98;
  • Da Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros;
  • Lavagem de Dinheiro: Etapas.

 

Consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados na prevenção e combate às atividades relacionadas com os crimes previstos na lei nº 9.613, de 3 de março de 1998.

  • Circular BACEN nº 3.461/2009;
  • Políticas, Procedimentos e Controles Internos;
  • Manutenção de Informações Cadastrais Atualizadas;
  • Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo;

 

Noções básicas de Matemática Financeira

matematica financeira

Tudo o que você precisa saber sobre matemática financeira.

  • Juros: Noções Gerais;
  • Taxa de Juros;
  • Taxa Pré ou Taxa Prefixada;
  • Taxa Pós ou Taxa Pós-fixada;
  • Capitalização: Critérios;
  • Taxa Proporcional;
  • Taxa Equivalente;
  • Taxa Nominal;
  • Taxa Efetiva;
  • Taxa Efetiva versus Taxa Nominal;
  • CET: Custo Efetivo Total: Cálculo;

 

Sistemas de Amortização

  • Sistema de Amortização CONSTANTE (SAC);
  • SISTEMA PRICE DE AMORTIZAÇÃO (PRICE);

 

Crédito: Conceitos

  • Modalidades de operações de crédito: Crédito Direto ao Consumidor, Crédito Pessoal, Crédito Consignado
    • Crédito Direto ao Consumidor (CDC);
    • Crédito Pessoal (CP);
    • Crédito Consignado (CC);

 

Relacionamento com o Consumidor: Proteção e Defesa; Ética no atendimento

  • Proteção e Defesa do Consumidor e éticas nas vendas
    • Código de Proteção e Defesa do Consumidor -Lei 8.078/90
      • Relação de consumo –sujeitos e objeto
      • Objetivos e princípios
      • Direitos básicos Vício do produto e do serviço e garantia
      • Oferta
      • Publicidade
      • Prática abusivas
      • Cobrança de dívidas
      • Bancos de dados e cadastros de consumidores
      • Proteção contratual
      • Contratos de adesão
      • Cláusulas abusivas
      • Informação nos contratos de crédito
      • Multa por atraso e liquidação antecipada
      • Sanções administrativas
      • Sistema Nacional de Defesa do Consumidor
      • Consumidor.gov.br
    • Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) decreto federal nº. 6.523/2009
    • Política de Relacionamento com Clientes -Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 4.539/2016.
    • Adequação de produtos e serviços (Resolução CMN nº. 3.694/2011).
    • Ouvidorias – Constituição e funcionamento (Resolução CMN nº. 4.333/2015).
    • Liquidação antecipada (Resolução CMN nº 3.516/2007).
    • Custo Efetivo Total -CET (Resolução CMN nº 3.517/2007).
    • Tarifas (Resolução CMN nº 3.919/2010).
    • Não perturbe (legislações estaduais)

 

Autorregulação FEBRABAN

  • Código de Conduta Ética e Autorregulação
  • Relacionamento com o consumidor -Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 001/2008
  • Conta corrente -Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.002/2008
  • SAC -Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 003/2008.
  • Crédito Responsável -Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.010/2013 -crédito responsável).
  • Resumo contratual -Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.014/2014
  • Contratação de crédito por meios remotos -Normativo SARB nº.013/2014.
  • Adequação de produtos e serviços -Normativo SARB nº.017/2016.
  • Tratamento e Negociação de Dívidas -Normativo SARB nº.018/2017.
  • Ouvidorias -Normativo SARB nº.022/2019

 

Conhecimentos específicos para CRÉDITO CONSIGNADO

  • Dispõe sobre a autorização para desconto de prestações em folha de pagamento, e dá outras providências.
    • Lei nº 10.820/03 (com alterações da Lei nº 10.953/04).
  • Regulamenta o desconto de prestações em folha de pagamento.
    • Decreto nº 4.840/2003.
  • Regulamenta o processamento de consignações em folha de pagamento de servidores públicos federais.
    • Decreto nº 6.386/2008.
  • Regime jurídico dos servidores públicos federais.
    • Lei nº 8.112/90.
  • Dispõe sobre o Plano de Benefícios da Previdência Social e dá outras providências.
    • Lei 8.213/91.6.
  • Dispõe sobre a inclusão, nos contratos de concessão de crédito, de informações a respeito de encargos e demais despesas incidentes no curso normal da operação, bem como sobre a divulgação das taxas efetivas mensais praticadas nos contratos de abertura de crédito em conta corrente.
    • Circular BCB nº 2.936/1999.
  • Dispõe sobre prazos mínimos e remuneração das operações ativas e passivas realizadas no mercado financeiro.
    • Circular BCB nº 2.905/1999.
  • Regulamenta o processamento de consignações em pagamento de benefícios previdenciários e disciplina sua operacionalização no âmbito do INSS.
    • Instrução Normativa INSS/DC 121/05.

 

Conhecimentos específicos para FINANCIAMENTO E CRÉDITO DE VEÍCULOS

  • Arrendamento mercantil e seus aspectos tributários. a. Lei 6.099/74 (e alterações posteriores).
  • Arrendamento mercantil de veículos automotivos.
    • De acordo com a Lei No. 11.649 de abril de 2008 estabeleceu os dispositivos sobre procedimento na operação de arrendamento mercantil de veículo automotivo (leasing).
  • Disciplina e consolida as normas relativas às normas de arrendamento mercantil.
    • Resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN), No. 2.309 de agosto de 1996 (e alterações posteriores), disciplina e consolida as normas relativas às operações de Arrendamento Mercantil, nas modalidades de: Arrendamento Mercantil Financeiro e Arrendamento Mercantil Operacional.
  • Trata de prazos mínimos a serem observados para quitação antecipada dos contratos de arrendamento mercantil. a. De acordo com a CARTA-CIRCULAR N° 3.248 de novembro de 2006 (e alterações posteriores), esclarece quanto à quitação antecipada de operações de arrendamento mercantil.
  • Regras que disciplinam a padronização dos documentos na oferta das operações de CDC e de leasing no mercado de veículos.
    • Normativo SARB 005/2019 (e deliberações de alterações posteriores)
    • Operações de Leasing:c. Operações de Financiamento de Veículos.

 

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